자산관리 어플 추천 top9-내 돈관리 재테크 쉽게 하는 방법 - 어플 사랑

 자산관리는 단순히 수입과 지출을 기록하는 것을 넘어, 재테크와 장기적인 자산 증식을 계획하는 중요한 과정입니다. 하지만 여러 은행과 카드, 투자 계좌를 일일이 확인하고 관리하는 것은 번거롭고 실수할 가능성도 높습니다. 이러한 문제를 해결해 주는 것이 바로 스마트폰 기반의 자산관리 앱입니다.

최근 자산관리 앱은 단순한 가계부 기능을 넘어, 금융 계좌 통합, 자동 지출 분류, 맞춤형 예산 설정, 투자 포트폴리오 관리까지 폭넓은 기능을 제공하고 있습니다. 사용자는 자신의 소비 패턴을 한눈에 확인하고, 필요에 따라 금융 전략을 조정할 수 있어 효율적인 재테크가 가능합니다.

이번 글에서는 “내 돈 관리와 재테크를 쉽게 할 수 있는 자산관리 앱 TOP 9”을 소개합니다. 각 앱의 특징과 주요 기능, 사용법까지 자세히 살펴보며, 개인의 재정 상황에 맞는 최적의 앱 선택 방법도 함께 안내합니다. 이를 통해 스마트한 돈 관리를 시작하고, 장기적인 자산 성장 계획을 세울 수 있습니다.

자산관리 어플 추천 top9-내 돈관리 재테크 쉽게 하는 방법

1. 모니모 (Monimo,삼성금융네트웍스)

삼성금융네트웍스가 제공하는 모니모 앱은 삼성카드, 삼성생명, 삼성화재, 삼성증권의 서비스를 하나로 통합한 금융 플랫폼입니다. 사용자는 카드 이용 내역 조회, 보험금 청구, 주식 투자 등 금융 생활 전반을 한 번에 처리할 수 있습니다.

모니모는 금융 관리뿐 아니라, 걸음 수 미션이나 출석 체크를 통해 포인트를 모으는 앱테크 기능도 제공합니다. 금융정보 조회와 자산 관리 외에도, 일상 속 활동을 통해 혜택을 누릴 수 있는 생활형 금융앱으로 자리 잡고 있습니다.

주요 기능

• 투데이 콘텐츠: 최신 뉴스, 건강 관리, 노후 준비 등 맞춤형 금융 콘텐츠 제공.

• 마이 자산 관리: 내 금융 자산과 건강 자산을 한눈에 확인하고 통합 관리.

• 금융 상품 탐색: 펀드, 카드, 대출, 보험, 연금 등 맞춤 상품을 쉽게 비교.

• 젤리 리워드: 출석, 걷기, 미션 참여로 젤리를 모아 현금처럼 사용 가능.

• 모니모페이 결제: 앱 내 간편 결제 기능으로 온·오프라인 결제 지원.

• 부가 서비스: 프로필 관리, 부동산·자동차 조회, 신용관리, 자동이체 설정 기능 포함.

2. 뱅크샐러드 (Banksalad)

뱅크샐러드는 금융 자산부터 건강 정보까지 통합 관리할 수 있는 종합 자산 플랫폼입니다. 1,400여 개 금융 상품을 비교하고, 사용자 맞춤형 금융 정보를 제공하여 최적의 금융 선택을 돕습니다.

이 앱은 또한 비대면 건강 검사 서비스를 제공하여, 유전자 및 미생물 검사 결과를 기반으로 건강 상태를 분석하고 관리할 수 있습니다. 금융과 건강을 모두 관리할 수 있는 원스톱 자산 관리 앱입니다.

주요 기능

• 신용카드 관리: 카드사별 캐시백 혜택 비교 및 즉시 발급.

• 대출 금리 비교: 125개 상품의 최저 금리 비교 및 금리 쿠폰 제공.

• 주택담보대출: 1금융권 주담대 상품을 최신 금리 기준으로 비교 가능.

• 자동차보험 비교: 다이렉트 자동차보험 비교 및 캐시백 제공.

• 자산 통합관리: 계좌, 카드, 대출 등 자산을 한 화면에서 조회.

• 자동 가계부: 수입·지출 내역을 자동 입력하고 예산 설정 지원.

• 무료 건강 검사: 유전자·미생물 검사 무료 제공, 건강관리 데이터 제공.

3. AIM (상위 1% 자산관리)

AIM(에임)은 인공지능 기반 글로벌 자산관리 앱으로, 월스트리트 전문가 수준의 투자 전략을 자동으로 제공합니다. 사용자는 투자 지식이 없어도 AI ‘에스더(Esther)’가 자산을 분석하고 관리해 줍니다.

에임은 장기적인 자산 성장과 안정적인 수익률을 목표로 하며, 글로벌 ETF를 통한 분산 투자로 리스크를 최소화합니다. 사용자는 목표별 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

주요 기능

• AI 자산관리: AI ‘에스더’가 리스크를 감지하고 자산을 자동 관리.

• 글로벌 분산 투자: 77개국, 1만2천여 ETF에 분산 투자하여 안정적 수익 추구.

• 성과 검증: 장기 투자 누적 수익률 및 재계약율이 높은 신뢰성 있는 성과.

• 맞춤 포트폴리오: 은퇴, 내집마련, 여행 등 목표별 투자 설계.

• AIM for My Junior: 자녀 전용 맞춤형 포트폴리오 제공.

• Personal Portfolio: 개인 투자 성향 기반 맞춤 자문 서비스 제공.

4. 더리치 (TheRich)

더리치(TheRich)는 주식, 배당주, ETF 등 다양한 자산을 관리할 수 있는 투자 관리 앱입니다. 여러 증권사 계좌를 연동하여 한눈에 포트폴리오를 관리할 수 있으며, 배당금 내역도 종목별로 확인할 수 있습니다.

또한 투자자 커뮤니티 기능을 제공하여, 실제 투자자들의 포트폴리오를 공유하고 소통하며 투자 인사이트를 얻을 수 있습니다.

주요 기능

• 증권사 연동: 20여 개 증권사 및 거래소와 연동해 자산 통합 조회.

• 포트폴리오 시각화: 자산 구성과 배당 정보를 그래프 형태로 제공.

• 커뮤니티 기능: 실투자 인증 포트폴리오 공유 및 팔로잉 기능 제공.

• 백테스팅 기능: 과거 투자 성과 분석 및 S&P500과의 비교 가능.

• 매매일지 기록: 투자 당시의 감정 및 전략 기록으로 자기 관리 가능.

5. 핀트 (Fint)

핀트(Fint)는 디셈버앤컴퍼니가 운영하는 인공지능 투자 서비스로, AI 기술을 활용하여 투자 포트폴리오를 자동으로 관리해주는 앱입니다. 사용자는 투자 지식이 없어도 AI가 설정된 비율에 맞춰 자산을 운용합니다.

핀트는 2013년부터 안정적인 운영 경험을 바탕으로, 누구나 쉽게 글로벌 투자에 접근할 수 있는 환경을 제공합니다. 다양한 투자 상품과 테마형 포트폴리오로 맞춤형 투자를 지원합니다.

주요 기능

• AI 자동투자: 설정한 투자 비율에 맞춰 AI가 자동 매매 및 리밸런싱.

• 테마투자 서비스: 성장 테마 TOP50 제공, AI가 자동 투자 진행.

• 주식 추천 투자: 머신러닝 기반으로 상승 가능성 높은 종목 선별.

• 미국 배당주식 투자: 고배당 종목 중심의 안정형 투자 지원.

• 글로벌 ETF 분산투자: 장기 절세 효과와 안정적 노후 준비 지원.

• 원화·달러 채권 투자: 안정적 수익과 월배당 제공형 상품 지원.

6. 핀크 (Finnq)

핀크는 개인의 금융 생활을 쉽고 체계적으로 관리할 수 있도록 도와주는 종합 금융 앱입니다. 은행 계좌, 카드, 투자, 보험 등 다양한 금융 정보를 한 곳에서 확인하고 관리할 수 있으며, 자동 가계부 기능과 맞춤형 금융 서비스 추천 기능을 제공합니다.

핀크는 단순한 금융 조회를 넘어, 사용자의 소비 패턴 분석과 목표 기반 자산 관리까지 지원합니다. 이를 통해 금융 생활의 효율성을 높이고, 장기적인 재무 계획 수립에도 도움을 줍니다.

주요 기능

• 계좌 통합 관리: 은행, 카드, 증권 계좌를 한 화면에서 조회하고 잔액 및 거래 내역을 쉽게 확인할 수 있습니다.

• 자동 가계부: 카드 사용 내역과 계좌 거래 내역을 자동으로 분류하여 지출 패턴을 분석합니다.

• 목표 기반 금융 관리: 여행, 주택, 교육 등 개인 목표에 맞춘 저축 계획을 설정하고 진행 상황을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

• 맞춤형 금융 추천: 소비 습관과 자산 현황을 분석해 적합한 금융 상품이나 투자 정보를 제공합니다.

• 송금 및 결제: 간편 송금 기능과 QR 결제를 지원하여 금융 거래를 편리하게 처리할 수 있습니다.

7. 파운트 (Fount)

파운트는 인공지능 기반 투자 자문 서비스를 제공하는 금융 앱으로, 사용자의 투자 성향과 목표에 맞춘 포트폴리오를 자동으로 설계하고 관리합니다. 간단한 질문과 설문을 통해 투자 위험 성향을 분석하고, 맞춤형 ETF와 펀드 추천을 제공합니다.

앱 내에서 투자 진행 상황을 실시간으로 확인하고, 목표 달성률을 모니터링할 수 있습니다. 자동 리밸런싱 기능으로 포트폴리오를 최적화하여 장기 투자에 필요한 안정성을 확보합니다.

주요 기능

• AI 맞춤형 포트폴리오: 투자 성향과 목표를 기반으로 최적화된 포트폴리오를 설계합니다.

• 자동 리밸런싱: 시장 변동에 따라 포트폴리오 구성을 자동으로 조정해 안정적인 수익률을 유지합니다.

• 투자 목표 관리: 목표 금액과 기간을 설정하고 달성률을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

• 투자 상품 추천: ETF, 펀드 등 다양한 금융 상품 중 사용자의 투자 성향에 맞는 상품을 추천합니다.

• 투자 진행 보고서: 투자 현황과 수익률을 그래프와 수치로 직관적으로 확인할 수 있습니다.

8. 에잇 퍼센트

8퍼센트는 개인 간(P2P) 금융 서비스를 제공하는 앱으로, 대출자와 투자자를 직접 연결하여 투명하게 금융 거래를 진행할 수 있는 플랫폼입니다. 투자자는 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있고, 대출자는 은행보다 간편하게 자금을 조달할 수 있습니다.

대출과 투자가 한 앱 내에서 진행되며, 투자 위험을 평가하고 분산 투자 기능을 통해 리스크를 최소화할 수 있습니다. 또한, 원리금 상환 현황과 수익률을 실시간으로 확인할 수 있어 관리가 편리합니다.

주요 기능

• P2P 투자: 다양한 대출 프로젝트에 소액으로 분산 투자할 수 있습니다.

• 원리금 상환 확인: 대출 상환 현황과 수익을 실시간으로 조회할 수 있습니다.

• 투자 리스크 관리: 대출 등급과 신용 정보 기반으로 투자 위험을 분석합니다.

• 자동 투자 기능: 투자 조건을 설정하면 AI가 자동으로 투자 프로젝트를 선택하고 분산 투자합니다.

• 투자 보고서 제공: 투자 현황과 예상 수익률을 직관적인 그래프와 표로 제공합니다.

9. 증권플러스

증권플러스는 주식 투자와 관련된 다양한 기능을 제공하는 금융 앱으로, 주식 시세 확인, 관심 종목 관리, 매수/매도 주문까지 한 앱에서 처리할 수 있습니다. 또한, 커뮤니티 기능을 통해 투자자 간 정보 공유와 토론이 가능합니다.

앱 내에서는 실시간 시세 조회와 다양한 차트 분석 도구를 제공하여 투자 결정을 돕고, 알림 기능으로 주요 뉴스와 공시 정보를 신속하게 확인할 수 있습니다.

주요 기능

• 실시간 시세 조회: 국내외 주식 및 ETF 시세를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

• 관심 종목 관리: 관심 종목을 등록하고, 가격 변동과 뉴스 알림을 받을 수 있습니다.

• 주식 매수/매도: 앱 내에서 바로 주식 거래를 실행하고 주문 내역을 관리할 수 있습니다.

• 투자 정보 공유: 커뮤니티 기능을 통해 투자 전략과 정보를 공유하고 토론할 수 있습니다.

• 차트 및 분석 도구: 다양한 기술적 분석 차트와 지표를 제공하여 투자 판단을 지원합니다.

자산관리 어플 선택 시 고려사항

자산관리 앱을 선택할 때는 단순히 기능이 많다고 해서 좋은 것이 아니며, 개인의 금융 목적과 사용 환경에 맞춰 여러 요소를 꼼꼼히 살펴야 합니다. 다음과 같은 사항을 기준으로 고려할 수 있습니다.

1. 보안 및 개인정보 보호

• 데이터 암호화: 계좌 정보, 거래 내역 등 민감 정보를 안전하게 보호하는 암호화 기능 여부 확인

• 접근 권한 최소화: 앱 설치 시 과도한 권한 요청이 없는지 확인

• 인증 방식: 2단계 인증, 지문/Face ID 등 안전한 로그인 방법 지원

2. 계좌 및 자산 통합 관리

• 다양한 금융기관 연동: 은행, 카드, 증권, 보험 등 여러 계좌를 한 앱에서 조회 가능

• 자동 수입/지출 분류: 거래 내역을 자동으로 분류해 지출 패턴 분석 가능

• 자산 현황 종합 확인: 예금, 투자, 부동산 등 전체 자산 상황을 한눈에 확인 가능

3. 사용자 맞춤 기능

• 재무 목표 설정: 저축, 투자, 부채 상환 등 목표 기반 계획 가능

• 알림 및 리마인더: 지출 초과, 목표 달성률, 투자 리밸런싱 알림 제공

• 맞춤형 금융 상품 추천: 개인의 소비 습관과 위험 성향을 고려한 추천 기능

4. 사용 편의성

• 직관적 UI/UX: 금융 정보가 한눈에 들어오고, 원하는 기능을 쉽게 사용할 수 있는 인터페이스

• 모바일 최적화: 스마트폰에서 원활하게 작동하고, 앱 속도가 빠른지 확인

• 데이터 백업 및 동기화: 기기 변경 시 데이터 손실 없이 이전 가능

5. 비용 및 추가 서비스

• 무료/유료 기능 구분: 기본 기능 무료 제공 여부와 프리미엄 서비스 가격 확인

• 부가 서비스 제공: 투자 분석, 세무 신고 지원, 금융 컨설팅 등 추가 서비스 유무

6. 신뢰성과 고객 지원

• 운영사 신뢰도: 금융권 제휴 여부, 법적 허가 등 신뢰할 수 있는 운영사인지 확인

• 고객 지원: 문의 대응 속도, FAQ, 채팅/전화 상담 등 지원 체계 확인

자산관리 어플 자주하는 질문 FAQ 5가지

1. 앱에 모든 은행과 카드 계좌를 연결할 수 있나요?

대부분의 자산관리 앱은 주요 은행, 카드, 증권사 계좌를 연동할 수 있습니다.

• 연동 범위 확인: 앱마다 지원하는 금융기관이 다르므로, 자신이 사용하는 계좌가 포함되어 있는지 확인해야 합니다.

• 보안 방식: 계좌 연결 시 보안 인증 절차가 있으며, 직접 로그인 정보를 입력하지 않고 토큰 기반 인증을 사용하는 경우가 많습니다.

• 연동 제한: 일부 소규모 은행이나 해외 계좌는 지원되지 않을 수 있습니다.

2. 거래 내역과 자산 정보는 얼마나 정확하게 반영되나요?

거래 내역과 자산 상태는 앱과 금융기관 간 실시간 연동 방식에 따라 달라집니다.

• 자동 업데이트 주기: 일부 앱은 실시간, 일부는 하루 1회 업데이트로 거래 내역을 반영합니다.

• 분류 정확도: 수입·지출 자동 분류 기능이 있지만, 특수 항목이나 이름이 다른 거래는 수동 수정이 필요할 수 있습니다.

• 투자 자산 반영: 주식, 펀드, 가상자산 등은 시세 기준으로 자산이 계산되므로 변동성이 반영됩니다.

3. 앱 사용 중 개인정보와 계좌 정보는 안전한가요?

보안은 자산관리 앱 선택 시 가장 중요한 요소입니다.

• 암호화 저장: 대부분 금융권 수준의 데이터 암호화 방식을 사용합니다.

• 접근 제한: 앱에 접근할 때 비밀번호, 지문, 얼굴 인증 등 추가 인증을 요구합니다.

• 외부 유출 방지: 앱은 외부 서버로 데이터 전송 시 SSL/TLS 보안 프로토콜을 사용하며, 제3자에게 계좌 정보가 직접 공유되지 않습니다.

4. 앱을 삭제하거나 기기를 변경하면 데이터는 어떻게 되나요?

앱 데이터 관리 방식에 따라 다릅니다.

• 클라우드 동기화: 대부분의 앱은 서버에 데이터가 저장되어 기기 변경 시 로그인을 통해 이전 데이터를 복원할 수 있습니다.

• 백업 기능: 일부 앱은 수동 백업 기능을 제공하여 CSV 또는 PDF 형식으로 내보낼 수 있습니다.

• 삭제 시 주의사항: 앱을 삭제하면 로컬에만 저장된 데이터는 복구되지 않을 수 있으므로 반드시 계정 기반 동기화를 확인해야 합니다.

5. 무료와 유료 기능은 무엇이 다른가요?

자산관리 앱은 기본 기능을 무료로 제공하고, 고급 기능은 유료 구독을 통해 제공합니다.

• 무료 기능: 계좌 통합 조회, 지출 내역 확인, 간단한 예산 설정 등 기본 관리 기능

• 유료 기능: 투자 포트폴리오 분석, 맞춤형 금융 상품 추천, 세무/연말정산 지원, 상세 리포트 제공

• 결제 방식: 월간 또는 연간 구독 형태로, 일부 앱은 체험 기간을 제공합니다.

결론

자산관리 앱을 활용하면 복잡한 금융 정보를 한곳에서 관리하고, 소비 패턴을 분석하며, 맞춤형 재테크 전략을 세울 수 있습니다. 각 앱의 기능과 특징을 비교하고 자신의 재정 목표에 맞는 앱을 선택하면, 효율적이고 체계적인 자산 관리가 가능해집니다. 

스마트폰 하나로 내 돈을 보다 명확하게 관리하고, 장기적인 재정 안정과 성장을 도모할 수 있다는 점에서 자산관리 앱은 현대인의 필수 재테크 도구라 할 수 있습니다.